E-mails de cobrança de pagamento atrasado (com modelos)

Atualizado em 10 de outubro de 2026

A maioria das faturas atrasa porque foi esquecida, se perdeu ou ficou parada na fila de aprovação, e não porque o cliente se recusa a pagar. Um lembrete curto e educado na hora certa costuma resolver. Abaixo você encontra um cronograma simples e quatro modelos de e-mail para copiar, do aviso amigável ao aviso final.

Um cronograma simples de lembretes

3 dias antes do vencimento: um aviso amigável
No dia do vencimento ou no dia seguinte: um lembrete educado
7 a 14 dias de atraso: uma cobrança mais firme, por e-mail e telefone
30 dias de atraso: um aviso final explicando os próximos passos

Modelo 1: lembrete amigável antes do vencimento

Use alguns dias antes do vencimento. A mensagem soa prestativa, não insistente.

Assunto: Fatura INV-0042 vence em 14/11 Olá, Paula, Só um lembrete rápido de que a fatura INV-0042, no valor de R$ 1.250,00, vence na sexta-feira, 14 de novembro. Envio uma cópia em anexo para facilitar. O pagamento pode ser feito por Pix ou transferência, com os dados que constam na fatura. Se precisar de mais alguma coisa, é só me avisar. Obrigado, Rafael

Modelo 2: o pagamento venceu

Envie no dia do vencimento ou no dia útil seguinte. Seja breve e anexe a fatura de novo.

Assunto: Lembrete: a fatura INV-0042 vence hoje Olá, Paula, Espero que esteja tudo bem. A fatura INV-0042, no valor de R$ 1.250,00, vence hoje. Se o pagamento já foi feito, obrigado e, por favor, desconsidere este e-mail. Caso contrário, você poderia me informar quando posso contar com ele? Envio a fatura novamente em anexo. Atenciosamente, Rafael

Modelo 3: cobrança firme após o vencimento

Depois de uma ou duas semanas sem pagamento, seja claro e específico e peça uma data.

Assunto: Em atraso: fatura INV-0042 (14 dias) Olá, Paula, A fatura INV-0042, no valor de R$ 1.250,00, está com 14 dias de atraso. Você poderia confirmar quando o pagamento será feito? Se houver algum problema com a fatura ou se ela precisar ser enviada a outra pessoa da sua equipe, me avise que resolvo ainda hoje. Atenciosamente, Rafael

Modelo 4: aviso final

Use apenas quando os lembretes anteriores foram ignorados e mencione somente medidas que você está disposto e tem direito a tomar.

Assunto: Aviso final: fatura INV-0042 Prezada Paula, Apesar dos lembretes anteriores, a fatura INV-0042, no valor de R$ 1.250,00, vencida em 14 de novembro, continua em aberto. Peço que o pagamento seja feito até 21 de dezembro. Se não for recebido até lá, acrescentarei os juros de mora previstos nas nossas condições e encaminharei o débito para cobrança. Prefiro muito resolver isso diretamente com você, então me ligue se houver algum problema. Atenciosamente, Rafael

Dicas para lembretes que funcionam

Coloque o número da fatura, o valor e o vencimento no assunto
Anexe a fatura toda vez, para ninguém precisar procurá-la
Presuma boa-fé nos primeiros lembretes; a maioria dos atrasos é burocracia
Pergunte quem aprova os pagamentos e fale com a pessoa certa
Só cobre multa ou juros se as suas condições ou a lei permitirem
Guarde um registro de cada lembrete enviado

Se os lembretes não funcionarem

Pegue o telefone: uma ligação rápida muitas vezes revela o problema real, como a falta do número do pedido ou uma fatura enviada à pessoa errada. Depois, confirme por e-mail o que foi combinado.

Se você ainda presta serviços ao cliente, pode suspender o trabalho até a conta ser regularizada, desde que o contrato permita. Como último recurso, uma empresa de cobrança ou um juizado de pequenas causas podem ser opções; na UE e no Reino Unido, juros legais e uma indenização fixa podem ser acrescentados a dívidas entre empresas. Busque orientação antes de tomar medidas formais.

Como evitar atrasos desde o início

Combine o prazo de pagamento por escrito antes de começar
Peça um sinal em trabalhos maiores e de clientes novos
Fature no dia da entrega, não semanas depois
Confira as exigências de faturamento do cliente: número do pedido, razão social, para onde enviar
Facilite o pagamento com dados bancários completos, chave Pix ou link de pagamento
Confirme que a fatura foi recebida e está na fila de aprovação

Perguntas frequentes

Quando devo mandar um lembrete de pagamento?

Um aviso amigável alguns dias antes do vencimento funciona bem, seguido de um lembrete no próprio dia do vencimento. Não espere semanas para cobrar.

É melhor ligar ou mandar e-mail?

Primeiro o e-mail, para ficar registrado por escrito. Se dois e-mails ficarem sem resposta, uma ligação costuma resolver mais rápido.

Posso acrescentar multa a uma fatura vencida?

Só se o contrato permitir ou a lei lhe der esse direito, como os juros legais sobre dívidas entre empresas na UE e no Reino Unido. Nesse caso, reemita a fatura com a multa destacada.

E se o cliente contestar a fatura?

Pergunte exatamente quais itens estão em questão e corrija o que estiver de fato errado. Se necessário, emita uma nota de crédito para a parte contestada, para que o restante possa ser pago.

Devo parar de trabalhar para um cliente que não pagou?

Se o contrato permitir, suspender o trabalho até que as faturas vencidas sejam pagas é uma medida razoável e muitas vezes acelera o pagamento. Avise o cliente por escrito antes.